Bricoleur : Protection pour métiers spécialisés avec assurance pour entrepreneur

Assurance entrepreneur
En tant qu'entrepreneur indépendant, il est toujours conseillé d'obtenir un programme d'ensemble d'assurances pour entrepreneurs au même endroit, car vous pourriez obtenir une police combinant les éléments suivants
Responsabilité civile générale des entrepreneurs 
Outils et équipement et 
Une police d'assurance automobile commerciale, le tout en un seul endroit. 

En procédant ainsi, vous réduisez les tracas liés à l'utilisation de plusieurs compagnies, les complications liées aux réclamations et vous protégez vos métiers spécialisés.

Pourquoi la couverture de la responsabilité civile des entrepreneurs est-elle importante ?
Que se passe-t-il si un sous-traitant n'a pas d'assurance pour entrepreneurs ?

Il y a un vieux dicton. "Il n'y a jamais assez d'assurances quand on en a besoin". Il est donc crucial d'avoir une bonne stratégie de gestion des risques pour les entreprises et autres corps de métier.

Imaginez qu'un contourner dérape et tombe en trébuchant sur le fil que vous avez oublié de ranger, ou qu'un échafaudage effondré endommage la voiture d'une personne garée près de votre chantier en raison d'un vent violent. De mauvaises choses sont arrivées. Sans un outil approprié pour protéger vos métiers spécialisés, cela pourrait signifier des litiges juridiques longs et coûteux ou des factures médicales indéfinies. Cela pourrait détruire l'entreprise rentable qu'un bricoleur a travaillé si dur à bâtir.

 

Qui a besoin d'une assurance pour entrepreneurs ?

La plupart des entrepreneurs généraux et des sous-traitants du secteur de la construction doivent souscrire une police d'assurance responsabilité civile générale pour les entrepreneurs et les entreprises pour lesquelles ils travaillent. En outre, si votre métier est professionnel et est réglementé par un organisme de réglementation, vous aurez également besoin d'une police de responsabilité professionnelle.

Les types d'entreprises suivants auront besoin d'une protection :

Construction
Charpentier, plomberie, électricien
Nettoyage
Aménagement paysager
Peinture
Homme à tout faire
Déneigement
Et bien d'autres encore.
Quel type d'assurance pour entrepreneurs un métier devrait-il avoir ?

Selon le secteur d'activité et la nature des métiers, une entreprise de métiers devrait envisager les éléments suivants.

Responsabilité civile générale des entreprises La plupart des entrepreneurs devraient avoir une police d'assurance responsabilité civile générale ou RCG conçue pour leur domaine de travail.
Responsabilité professionnelle : Les professionnels exerçant un métier spécialisé, comme les CPA et les consultants, devraient souscrire une assurance responsabilité professionnelle, communément appelée assurance erreurs et omissions.
Assurance-maladie : Si vous employez un travailleur de métier au Canada, il est obligatoire d'avoir une assurance contre les accidents du travail ou d'obtenir une police d'assurance-maladie privée supplémentaire.

 

Tout sur la police d'assurance responsabilité civile des entrepreneurs
Qu'est-ce couvert par une police d'assurance pour entrepreneurs ?

La police d'assurance commune des entrepreneurs est généralement conçue pour protéger l'assuré dans deux catégories principales.

La responsabilité civile - Toute négligence entraînant des blessures ou des pertes financières pour d'autres personnes. En d'autres termes, la couverture de la tierce partie.
Biens propres - La couverture du titulaire de la police de première partie, comme les dommages causés aux outils, aux investissements ou à tout matériel assurés.

Pour plus de clarté, l'assurance responsabilité civile générale des entrepreneurs protège les entrepreneurs contre les pertes financières lorsqu'ils sont obligés de :

 - Payer en raison de dommages ou de paiements médicaux parce que quelqu'un a souffert de dommages corporels, de dommages matériels ou de dommages personnels/publicitaires à des tiers et lorsque cela se produit pendant la période d'assurance, causé par ou lié à la négligence de l'entrepreneur. (Vous pouvez en savoir plus sur la responsabilité civile générale des entreprises ici). 

La police d'assurance des biens couvre les pertes financières dues à la perte d'usage, à l'interruption des activités, aux outils ou au bâtiment.

Comment les métiers indépendants obtiennent-ils une couverture d'assurance pour entrepreneurs ?

Supposons que vous exploitiez une entreprise qui produit des revenus grâce à un contrat de service et que vous n'avez pas d'employés. Dans ce cas, vous êtes considéré comme un commerçant indépendant. Vous pouvez souscrire une assurance maladie privée, une assurance commerciale générale, une assurance responsabilité civile professionnelle et une assurance des biens par l'intermédiaire de ce site Web en cliquant sur "Obtenez un devis ci-dessous". Vous n'êtes pas considéré comme un employeur uniquement parce que vous engagez des entrepreneurs indépendants pour effectuer certains travaux ou si vous essayez d'embaucher un travailleur de métier au Canada.

 

Qu'est-ce que la preuve d'assurance des entrepreneurs ?

Avant de se voir offrir un contrat, la plupart des entrepreneurs se verront demander une "preuve d'assurance", ce qui est une pratique commerciale courante. L'entreprise de métier peut demander ce certificat à son courtier. Il comportera le nom, le numéro de police, l'adresse, la nature de l'entreprise, la date de début et d'expiration, les renseignements sur l'assureur et l'adresse. L'entreprise qui demande le certificat peut également inclure son nom comme assuré supplémentaire sur la police dans la plupart des cas.

 Combien coûte une police de responsabilité civile d'un million de dollars pour une entreprise ?

Le coût de la responsabilité civile commerciale dépend uniquement du secteur d'activité. Supposons que vous faites de la soudure dans l'armée ou sur un site pétrolier et gazier, la prime sera alors élevée par rapport à celle d'un concierge travaillant pour un bureau commercial. Un autre facteur qui influe sur la prime est le revenu annuel, le secteur d'activité, le nombre d'employés et le taux de sinistres des pairs de l'industrie effectuant des travaux similaires. Nous avons constaté que la cote de crédit du propriétaire peut également avoir une incidence sur la prime. D'après notre expérience, la police standard de responsabilité civile générale pour un travail à faible risque est étonnamment abordable. La plupart des polices coûtent moins de 1 000 par an. Une police d'un million coûte de 0 à 1 000 par an. Dans le même temps, une couverture d'un million de plus coûtera en moyenne 100. Encore une fois, ces chiffres ne sont donnés qu'à titre indicatif et sont sujets à de nombreuses variables, et cela se passe au cas par cas. Veuillez cliquer ci-dessous pour obtenir un devis plus précis. 
Que peut couvrir l'assurance pour entrepreneur ?
La responsabilité civile générale commerciale 
Propriété et équipement commerciaux.
Chaudière et équipement.
Outils des employés.
Crime
Pertes d'exploitation.

 

 

Protégez votre entreprise
Comment me protéger en tant que travailleur indépendant ou bricoleur ?

Travailler en tant qu'entrepreneur indépendant : Comment vous protéger et fixer le prix de vos services

Protégez votre numéro de sécurité sociale
Définissez clairement l'étendue des travaux et établissez un contrat avec vos clients.
Si vous engagez un sous-traitant, assurez-vous qu'il possède une licence s'il s'agit d'un secteur réglementé, qu'il est assuré et, surtout, qu'il est cautionné.
Souscrivez une assurance responsabilité civile générale/professionnelle.
Envisagez de vous constituer en société ou de créer une société à responsabilité limitée.
Que se passe-t-il si j'embauche un ouvrier non-licencié ?

Il est illégal pour une personne non titulaire d'une licence d'effectuer des travaux de construction dans le cadre de tout projet si ces travaux sont réglementés par la loi. Si un travailleur sans licence essaie de poursuivre une personne qui l'a embauché pour un travail non rémunéré, aucun tribunal n'imposera le paiement ! En revanche, tout dommage causé par le travailleur sans licence à un tiers peut être imputé à vous ou à votre assurance. Il en résultera une augmentation de la prime de votre police d'entrepreneur ou un refus pur et simple lors du renouvellement de votre assurance l'année suivante. Cela arrive à tous les travailleurs sans permis au Canada.

Que dois-je faire en cas de dommages causés par un sous-traitant ou un autre bricoleur ?

Commencez par votre compagnie d'assurance. Tout d'abord, appelez votre courtier et expliquez le problème. Ensuite, appelez le sous-traitant et expliquez-lui que vous avez déjà parlé à votre assureur. Enfin, limitez le nettoyage au minimum. Veillez toujours à ce que vos sous-traitants soient assurés et demandez une "preuve d'assurance" avec votre entreprise comme assuré supplémentaire sur le certificat avant de leur permettre d'accéder à un site.

Qu'indique-t-il le fait qu'un sous-traitant soit licencié ?

Dans le cas d'une profession réglementée comme le CVC, la plomberie ou l'électricité, si le sous-traitant est titulaire d'une licence, cela signifie qu'il peut légitimement prétendre être un professionnel de son secteur. Le fait d'avoir une licence montre également que le sous-traitant prend au sérieux chaque travail qu'il effectue. Il ne fera pas d'économies lorsqu'il travaillera sur votre projet de construction. 

Les sous-traitants ont-ils besoin de leur assurance ?

En tant qu'indépendant, il vous incombe de vous assurer que votre police d'assurance est adaptée à votre activité et offre une couverture. Vous pouvez prendre de nombreuses assurances, mais, comme mentionné ci-dessus, deux des plus importantes sont l'assurance responsabilité civile générale commerciale et l'assurance responsabilité professionnelle.

Quelle est la différence entre le fait qu'un entrepreneur soit cautionné et assuré ?

Les sous-traitants les plus intéressants sont souvent à la fois cautionnés et assurés. L'assurance vous protège en cas d'accident et vous permet d'exercer vos activités en toute légalité. Les cautionnements contribuent à créer la confiance que vous mènerez à bien le projet requis et vous permettent de travailler sur des travaux publics.

Comment vous protéger lorsque vous engagez un sous-traitant ?

Voici quelques autres pratiques exemplaires à garder à l'esprit lorsque vous finalisez un accord écrit :

Assurez-vous que le sous-traitant ou vous-même obtenez un permis si le travail en nécessite un.
Demandez une copie de la licence du sous-traitant et une preuve d'assurance.
Payez par chèque et demandez un reçu.
Consignez par écrit toute modification du contrat.
Conservez un dossier pour tous les documents connexes.

 Cela pourrait fonctionner lorsque vous embauchez un travailleur qualifié au Canada.

Comment savoir si un sous-traitant est cautionné ?

La plupart des fournisseurs et des sous-traitants ne travailleront qu'avec un entrepreneur qui possède une caution. Demandez-lui un numéro de cautionnement et une attestation pour déterminer si votre entrepreneur est cautionné. Vous devez prendre des précautions supplémentaires pour vous assurer que le cautionnement et la licence sont tous deux à jour.

 

Comment confirmer qu'une entreprise est licenciée, cautionnée ou assurée ?

Licenciée : Demandez si l'entreprise est titulaire d'une licence et, le cas échéant, auprès de qui. Contactez ensuite l'organisme chargé de délivrer les licences pour en avoir la confirmation.  

 Cautionnée : Le cautionnement est souvent un produit d'assurance unique et mal compris.

Assurée : Demandez à l'entreprise que son agent vous envoie directement un certificat d'assurance.


Autres couvertures d'assurance commerciale dont vous pourriez avoir besoin
Police d'assurance du propriétaire de petite entreprise 

Une police d'assurance pour les propriétaires de petites entreprises peut être constituée de plusieurs formules. Voici les huit types de polices d'assurance les plus courants qu'un entrepreneur doit connaître.

Responsabilité civile générale des entreprises

- Cette couverture vous protège si votre entreprise subit des dommages corporels, des dommages matériels, des blessures ou des préjudices publicitaires.

Interruption des activités 

Cette couverture fait partie de l'assurance des propriétaires de petites entreprises pour les protéger lorsque les revenus de l'entreprise et les dépenses supplémentaires sont menacés.

Responsabilité causée par des produits de l'entreprise

Protégez une entreprise lorsqu'elle est jugée responsable d'un problème avec l'un des articles qu'elle offre.

Responsabilité civile professionnelle

- Si une entreprise, dans le cadre de son métier spécialisé, donne des conseils ou un avis professionnel, elle devrait probablement souscrire une assurance responsabilité professionnelle. 

Le cours de l'assurance construction

S'assurer contre la construction Si vous êtes dans la rénovation des constructeurs.

Bris d'équipement

Protection contre le bris d'outils ou d'équipements. (Il peut s'agir d'un four ou d'une machine) lorsqu'il faut du temps et de l'argent pour un remplacement.

Propriété commerciale

Protection contre votre contenu ou vos stocks.

Auto commerciale 

Regroupement avec un forfait propriétaire d'une petite entreprise (BOP) pour avec un véhicule à usage commercial, y compris le transport de marchandises.

Autres couvertures
Responsabilité des pratiques d'emploi
Données et équipements électroniques
Papiers et registres de valeur
Pollution à court terme sur le lieu de travail par des polluants 
Vol d'identité
Assurance globale des biens de valeur
Responsabilité limitée des biens d'autrui
Couverture des cyberrisques

Si vous prenez des commandes en ligne, stockez des informations sensibles sur l'ordinateur, vous avez besoin d'une protection adéquate contre la cybercriminalité. Consultez cette section sur la cyberassurance.

Toujours être à jour sur votre couverture d'assurance

Au fil du temps, les entreprises peuvent avoir de plus en plus besoin d'une couverture d'assurance à mesure que leurs activités se développent. Revoyez toujours votre assurance et comblez les lacunes en fonction de l'évolution de la situation. 

En tant que courtier d'assurance, nous aiderons les propriétaires de petites entreprises dans leurs métiers spécialisés à déterminer ce qui est nécessaire et ce qui convient le mieux à leur assurance.

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Conclusion

Ce que vous devez savoir sur le forfait d'assurance des entrepreneurs : Soyez attentif et détaillé sur toutes les couvertures. Nous créons rapidement des certificats d'assurance responsabilité civile, d'assurance des entrepreneurs et des certificats, tout en un. Appelez dès maintenant pour discuter des détails.