L'assurance automobile commerciale est une chose délicate à obtenir. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous retrouver avec une police coûteuse qui ne couvre pas les éléments importants pour les besoins de votre entreprise. L'article de blogue suivant vous aidera à connaître cinq points clés à prendre en considération lorsque vous examinez ces polices afin de trouver celle qui répond à vos besoins et à votre budget !
Comprendre l'assurance automobile commerciale
Vous pouvez trouver la bonne police d'assurance automobile commerciale pour les besoins de votre entreprise en suivant ces conseils !
♦ La première chose à prendre en compte lorsque vous la recherchez est le type d'entreprise dans laquelle vous êtes. Différentes politiques sont disponibles pour diverses entreprises, il est donc important de savoir ce que votre entreprise implique.
♦ Vous devez également tenir compte de la juridiction dans laquelle vous vivez. Les lois concernant l'assurance automobile commerciale varient, il est donc important de savoir ce qui est requis dans votre région.
♦ Elle peut être coûteuse, vous devez donc trouver une police qui correspond à votre budget. Cependant, il est important de ne pas lésiner sur la couverture pour économiser de l'argent.
♦ Vous devez également vous assurer de bien connaître les conditions de votre police, comme la franchise et les limites de couverture.
♦ Enfin, vous devriez toujours lire les petits caractères. Ces polices peuvent être pleines d'exclusions et de limitations, il est donc important de savoir ce que vous obtenez.
En suivant ces conseils, vous pourrez trouver la bonne police pour les besoins de votre entreprise ! N'hésitez pas à poser à nos courtiers toutes les questions que vous souhaitez.
Type d'entreprise

Différentes polices sont disponibles pour diverses entreprises, il est donc important de savoir en quoi consiste votre activité. Par exemple, si vous êtes un chauffeur-livreur, vous aurez besoin d'une police qui couvre la livraison de marchandises. Si vous êtes un chauffeur Uber, vous aurez besoin d'une police couvrant votre véhicule à des fins professionnelles.

Taille de votre entreprise et livraison

Si votre entreprise est petite et ne fait pas de livraison, vous pouvez vous contenter d'une police de base. Toutefois, si votre entreprise est importante ou si elle compte plusieurs chauffeurs, il vous faut une approche plus complète. Ces polices peuvent inclure une couverture pour des éléments tels que les frais médicaux et les dommages matériels.

Juridiction

Tenez compte de la juridiction dans laquelle vous vivez. Les lois concernant l'assurance automobile commerciale varient, il est donc important de savoir ce qui est requis dans votre région.

Budget
L'assurance automobile commerciale peut être coûteuse, vous devez donc savoir ce qui correspond à votre budget. Cependant, il est important de ne pas lésiner sur la couverture pour économiser de l'argent. Essayez plutôt de trouver une police dont le niveau de couverture correspond à vos besoins. Si le coût de l'assurance dépasse le budget, il est plus judicieux d'engager un livreur que de le faire soi-même. Veillez à ce que votre police d'assurance commerciale comprenne l'option "auto non propriétaire" pour vous couvrir.
Familiarisez-vous avec les termes
Vous devez également vous assurer que vous connaissez bien les termes de votre police. Comprenez les termes spécifiques tels que la franchise et les limites de couverture. Il est important de connaître la signification de chaque terme pour prendre des décisions éclairées concernant votre police.
Lisez les petits caractères
Les polices d'assurance automobile commerciale peuvent être pleines d'exclusions et de limitations, il est donc important de savoir ce que vous obtenez. Si vous n'êtes pas sûr de quelque chose, n'hésitez pas à demander des précisions à votre spécialiste du risque, comme UW Insure.

Pourquoi et qui a besoin d'une assurance automobile commerciale ?

Toutes les assurances automobiles ne sont pas les mêmes. Il est essentiel de comparer les assurances personnelles et commerciales et de savoir ce qui est nécessaire pour avoir une couverture adéquate. Nous vous proposons une comparaison détaillée entre l'assurance automobile commerciale et l'assurance automobile personnelle pour vous aider à comprendre chacune d'entre elles et ses caractéristiques.

Devis en ligne

Qu'est-ce qui est unique à l'assurance automobile commerciale ?

L'assurance auto commerciale, avec la responsabilité civile et les biens de l'entreprise, fait partie de l'assurance des entreprises, mais il y a plus. Certains propriétaires d'entreprise croient que toutes les polices d'assurance automobile sont les mêmes, ou n'ont jamais su que l'assurance automobile commerciale existait. Ils pensent que l'assurance doit couvrir toutes les voitures, quelle que soit leur utilisation, jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

Si une entreprise a besoin d'un véhicule d'exploitation, vous avez besoin d'une assurance automobile commerciale. De plus, toutes les entreprises devraient revoir leur assurance commerciale pour s'assurer qu'elle couvre comme prévu et éviter les lacunes de couverture.

Considérez le scénario suivant : si vous livrez des aliments à vos clients pour exécuter une commande en ligne, si un entrepreneur visite des chantiers en apportant son équipement coûteux à l'ouvrier, si vous allez chercher des clients à l'aéroport en route pour montrer la maison nouvellement inscrite à la vente, une assurance automobile commerciale est nécessaire pour tous ces cas afin de protéger l'entreprise contre les risques et les pertes financières éventuelles. Les véhicules sont essentiels à l'accomplissement d'un travail en entreprise. Par conséquent, il est essentiel pour les entreprises de souscrire une assurance auto commerciale appropriée.

Quels sont les risques par rapport à l'assurance automobile personnelle ?
Les accidents arrivent. Si un conducteur ou un passager est blessé, votre entreprise peut recevoir une facture importante en conséquence. Il peut s'agir de factures médicales ou de salaires perdus qui seront probablement refusés par l'entreprise lors d'un sinistre. Les accidents typiques tels que le chargement et le déchargement du véhicule lorsque votre entreprise transporte des marchandises ou des produits marchands à des clients du matériel pour des événements d'exposition.

Comparaison entre l'assurance automobile commerciale et l'assurance personnelle, L'assurance automobile commerciale est destinée à protéger une entreprise en matière de responsabilité et de dommages physiques pour les voitures, les camions et les fourgonnettes utilisés pour générer des revenus. Elle nécessite une police distincte de celle des véhicules personnels parce qu'ils sont généralement exposés à plus de risques.

En tant que propriétaire d'une entreprise, vous devriez tenir compte des points suivants pour déterminer si une assurance automobile commerciale est nécessaire.

Si des employés utilisent leur véhicule à des fins professionnelles, assurez-vous toujours qu'ils sont inscrits comme conducteurs sur la police d'assurance automobile commerciale.
Quelles sont les caractéristiques d'une police d'assurance automobile commerciale ?

Lorsqu'on examine le libellé d'une police d'assurance pour véhicule d'occasion personnel, on constate que la police pour véhicule commercial est similaire. Elle offre une couverture de responsabilité civile, de sorte que tout dommage causé à d'autres véhicules ou à des biens aura la même responsabilité juridique. Toute personne blessée dans un accident de voiture impliquant la voiture assurée sera couverte par sa compagnie d'assurance.

Toutefois, la police d'assurance automobile personnelle refusera de payer en cas d'accident s'il s'avère que le véhicule est utilisé à des fins professionnelles. Toute personne impliquée dans un accident de voiture alors qu'elle travaille, qu'elle rend visite à des clients, qu'elle livre des commerçants ou des agents immobiliers en visite d'affaires, sera déclinée par l'assurance personnelle. Lorsque l'on compare un véhicule commercial à un véhicule personnel, la police d'assurance automobile personnelle stipule que le véhicule ne peut pas être utilisé à des fins commerciales.

Conduire en tant qu'ouvrier de la construction transportant des outils sur des chantiers, livrer des marchandises, prendre des passagers (comme des taxis publics, des bus ou même des ambulances) sera considéré comme illégal sans une assurance commerciale valide. Même la voiture a été utilisée de manière occasionnelle pour un usage personnel errant.

Comment fonctionne l'assurance auto pour garagistes ?

Toute entreprise impliquée dans la manipulation de véhicules qui ne lui appartiennent pas aura besoin d'une assurance responsabilité civile pour garage. Celle-ci protège l'entreprise lorsqu'elle utilise des véhicules appartenant à ses clients.

La police d'assurance pour garagistes vise à protéger l'entreprise en couvrant toute personne qui se blesse, endommage le véhicule de l'entreprise et les biens d'autrui, y compris les véhicules des autres. Tout membre du personnel qui exploite l'entreprise avec le véhicule du client et qui a un accident sera couvert par la police.

Les concessionnaires de véhicules, les ateliers de carrosserie, les stations-service, les garages de réparation, les entreprises de remorquage et les propriétaires de parcs de stationnement ont besoin d'une telle police d'assurance automobile pour garage.

Toutefois, les entreprises qui louent des véhicules à des tiers ne seront pas couvertes par cette police. Il s'agira d'une police pour véhicules commerciaux.

Dois-je divulguer entièrement tout ce qui concerne mon entreprise lorsque je souscris une assurance automobile ?

L'assurance est une affaire de "bonne foi absolue". En tant qu'assuré, vous déclarez tous les risques à l'assureur, y compris si vous utilisez un véhicule pour générer des revenus. L'assurance automobile commerciale est une extension de l'assurance personnelle standard, qui interdit l'utilisation des véhicules sauf pour un usage personnel.

Une entreprise devra également souscrire une assurance automobile commerciale si ses employés utilisent leurs propres véhicules. Une entreprise typique telle qu'un service de messagerie devra avoir une assurance auto commerciale dans ces circonstances. En bref, elle permet l'utilisation professionnelle et personnelle des véhicules, alors que la police d'assurance privée est strictement réservée à l'usage personnel.

De quel montant de couverture d'assurance automobile commerciale ai-je besoin ?

Choisir une couverture d'assurance automobile commerciale qui répond à vos besoins spécifiques est essentiel pour protéger votre entreprise et vos revenus.

Communiquez avec nous pour voir comment nous pouvons personnaliser l'assurance afin qu'elle réponde le mieux possible aux exigences de votre entreprise.

Un propriétaire d'entreprise doit considérer le niveau de couverture dont il a besoin pour les véhicules commerciaux. La responsabilité civile est obligatoire, mais d'autres couvertures peuvent être ajoutées, notamment la réparation ou le remplacement des véhicules endommagés ou volés, la location de véhicules de remplacement. Cependant, il faut déclarer à l'assureur la nature de l'utilisation commerciale et déterminer la bonne assurance disponible.

Responsabilité civile générale des entreprises

Responsabilité civile professionnelle

Propriété commerciale

Assurance drone

Assurance cybernétique

Comment fonctionne l'assurance de parc automobile ?

Les entreprises possédant plusieurs voitures ou camions peuvent souscrire une police d'assurance flotte. Elle pourra réaliser des économies en combinant tous les véhicules sous une seule police. C'est ce qu'on appelle une police d'assurance flotte, qui offre la même couverture, mais souvent avec des primes réduites.

Vous devez avoir une assurance commerciale si
Un entrepreneur se déplaçant entre des chantiers, avec des outils et de l'équipement coûteux dans le camion, qui doit être protégé contre le vol.
Un véhicule appartenant à une entreprise.
Si vous effectuez fréquemment des livraisons à des clients, ce qui implique le levage, le chargement et le déchargement de marchandises.
Utilisation d'un véhicule pour l'une de ces activités :
Transporter des clients ou livrer des marchandises, des biens ou des matériaux.
utiliser pour la formation des conducteurs
transporter des équipements ou des outils.
Un véhicule gros et lourd qui n'est généralement utilisé que dans le cadre d'activités commerciales.

Protégez votre entreprise grâce à notre solution d'assurance automobile commerciale adaptée à vos besoins particuliers. Obtenez la couverture de base pour les véhicules d'entreprise avec le bon montant d'assurance responsabilité civile si une personne ayant accès à la voiture de l'entreprise blesse accidentellement quelqu'un ou endommage ses biens. Des forfaits d'indemnités d'accident sont disponibles partout au Canada afin de fournir des soins de santé pour vous ou vos employés.

Donc, en bref, l'assurance automobile commerciale peut être considérée comme une extension de la couverture de la police d'assurance des véhicules privés lorsqu'elle est refusée pour l'utilisation susmentionnée.

Ajout facultatif

Pour l'assurance automobile personnelle et commerciale
Description de la couverture
Dommages au véhicule personnel

Cette option couvre les dommages causés à votre propre véhicule, selon l'option choisie : tous risques, collision, accidents sans collision ni versement et risques spécifiés.

Protection de la famille et des amis Cette option est ajoutée à la plupart des polices d'assurance automobile. Elle couvre, lorsque les conducteurs responsables ont des limites de responsabilité insuffisantes, la famille et les amis blessés dans le véhicule lors d'un accident.
Perte d'usage Cette option permet de remplacer un véhicule en raison d'un sinistre assuré. Il existe un plafond pour un véhicule de remplacement.
Renonciation limitée à la dépréciation ou à l'assurance en valeur à neuf L'assurance paie une valeur dépréciée pour les dommages causés au véhicule si l'accident entraîne une perte totale. Cette option permet à l'assuré d'obtenir le prix d'achat réel ou le coût de remplacement, selon le choix. Il peut y avoir une période pendant laquelle cette option peut être ajoutée à la police d'assurance. Certaines restrictions s'appliquent.
Avenant relatif aux vitres limitées Cette " couverture inversée " réduit la couverture complète en limitant les vitres du véhicule, ce qui fait baisser le taux.
Renonciation à la tarification des accidents Cette option permet à un bon dossier de conduite de ne pas être déclassé en raison d'un premier sinistre " responsable ". La prime d'assurance n'augmente pas en raison d'un accident. Certaines restrictions sont appliquées.
Soutien du réseau automobile Certains de nos partenaires ont l'option de remorquage gratuit ou de soutien routier d'urgence ajoutée à la police.
Responsabilité civile pour les dommages causés à des véhicules n'appartenant pas à l'assuré Cette garantie couvre la responsabilité civile pour les dommages causés à un véhicule qui n'appartient pas au conducteur assuré (comme la voiture d'une société de location). Il y a une valeur maximale à un véhicule qu'elle couvre.
Pour l'assurance automobile commerciale seulement
Description de la couverture
Couverture d'assurance des flottes basée sur l'industrie

Les programmes de rabais pour véhicules multiples s'adressent à diverses industries, notamment le camionnage, la fabrication, l'énergie, l'immobilier, la construction, etc.

Police d'assurance pour garagiste Si votre activité consiste à entretenir ou à réparer les véhicules d'autrui, vous vous exposez à une responsabilité civile et vous devez souscrire cette police.
Avenant d'utilisation commerciale Comme l'assurance personnelle des voitures interdit l'utilisation d'un véhicule à des fins autres que personnelles, il existe un avenant pour en faire une exception dans le cadre de l'assurance automobile commerciale. Il s'agit notamment de l'autorisation de transporter des passagers, de l'utilisation comme auto-école, du transport de substances radioactives, toxiques ou explosives dans le véhicule.
Cargaison Certaines assurances automobiles commerciales permettent une couverture supplémentaire de la cargaison, comme les biens ou les bagages des passagers jusqu'à un certain montant. Pour certains camions équipés d'un conteneur, MTC ou Motor Truck Cargo peut demander la protection des intérêts des clients en matière de soins.
Cautionnement des douanes et de l'accise Supposons qu'une entreprise s'occupe de pièces automobiles pour l'importation, l'exportation, la fabrication, la vente ou la distribution de marchandises au Canada. Dans ce cas, nous pouvons prendre des dispositions pour obtenir un cautionnement de douane ou d'accise.
Risques complexes pour l'assurance automobile Le transport de marchandises entre les États-Unis et le Canada nécessite une description détaillée en raison de sa nature complexe.

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Direction

L'assurance automobile commerciale se compare à l'assurance personnelle. L'utilisation d'un véhicule personnel à des fins professionnelles peut entraîner des ennuis. Vous avez besoin d'une assurance automobile commerciale qui répond à la plupart des besoins des entreprises. Appelez pour discuter des détails maintenant.