Qu'est-ce qu'un cautionnement ?
C'est un accord qui implique trois parties. Il garantit qu'une partie, le client, recevra le paiement dans le cas où une autre partie, l'entrepreneur, ne peut pas remplir ses obligations. Par exemple, imaginez le scénario d'une construction commerciale complexe acceptée par un entrepreneur, et le client a besoin d'un filet de sécurité.
Si l'entrepreneur ne peut pas remplir ses obligations contractuelles, le client en souffrira financièrement. Le fait de disposer d'une telle garantie permettra au client de recevoir la compensation qu'il mérite pour atténuer cette situation.
Qu'est-ce qui est impliqué dans un cautionnement ?
Il implique toujours trois parties : le bénéficiaire, le mandant et la caution.
Le cautionnement permet au créancier (le client qui reçoit une obligation) d'être remboursé si le débiteur principal (la partie qui exécutera l'obligation) ne respecte pas cette obligation.
La caution (une compagnie d'assurance) assume l'obligation si le principal ne peut le faire.
Le montant protégé est limité jusqu'à la limite de la caution.
Il protège le créancier contre les pertes, jusqu'à la limite du cautionnement, résultant de l'incapacité du débiteur principal à exécuter son obligation ou son engagement. Contrairement à l'assurance, une perte payée en vertu du cautionnement est entièrement récupérable auprès du principal.
Qui est concerné par le cautionnement ?
Elle implique toujours trois parties :
Le bénéficiaire : la partie (généralement un particulier/propriétaire) à laquelle le cautionnement est versé en cas de défaut ;
le donneur d'ordre : la partie (généralement un entrepreneur/une entreprise) dont l'obligation est garantie ; et
Caution : la partie (habituellement une compagnie d'assurance) qui assume l'obligation si le principal ne peut le faire.
Comment fonctionne le cautionnement ?
Les donneurs d'ordre agissent conformément à des lois spécifiques avec le soutien de cet établissement. Il fournit aux obligés des garanties financières que les contrats et autres transactions commerciales seront menés à bien selon les conditions mutuelles. Si le donneur d'ordre ne les respecte pas, le bénéficiaire peut demander à récupérer ses pertes. La société de cautionnement a alors le droit d'être remboursée par le débiteur dans le cas d'une perte ou d'une réclamation payée.
Quelle est la technologie actuellement utilisée dans le domaine du cautionnement ?
Les transactions modernes de cautionnement sont soumises par voie électronique. Par conséquent, nous avons vu des entrepreneurs qui ont dû fournir des documents électroniques pour obtenir des travaux. De plus, la version numérique du cautionnement est la seule méthode de soumission acceptable dans certaines juridictions à travers le monde. Cependant, peu d'entreprises au Canada offrent et livrent une plateforme de cautionnement électronique pour faciliter la livraison électronique.
Quels sont les avantages du cautionnement ?
Il peut être considéré comme un moyen " rentable " de financer les obligations de garantie des contrats. Contrairement aux banques, un fournisseur de cautionnement n'exige pas de garantie comme la lettre de crédit (LC) d'une banque et n'a pas besoin de liquidités ou d'autres garanties. Cela signifie plus de flux de trésorerie pour une entreprise, réduisant la dette et laissant plus de place pour des contrats supplémentaires nécessitant une garantie. En outre, elles représentent une alternative avec un taux d'intérêt inférieur aux garanties bancaires et sans frais d'utilisation ou de ligne.
En bref, il devient une bonne alternative lorsqu'il y a différentes obligations et parties tout en gérant le risque en utilisant le LOC. En outre, elle présente un avantage en termes de coût, laissant un espace d'emprunt disponible pour d'autres nécessités financières.
Combien de temps une utilisation reste-t-elle valide ?
Un cautionnement reste valide pendant la durée du contrat, qui dure généralement un an. Il est souvent prolongé pour une période de maintenance d'une année supplémentaire après les obligations contractuelles. La période de maintenance est prolongée pour protéger les obligés si un problème survient ou si quelque chose doit être changé ou refait. Elle donne également aux mandants le temps de s'opposer aux réclamations sur les préoccupations ou les plaintes déposées par les obligés.
Les courtiers d'assurance comme UW Insure Brokers offrent le service de fournir la demande de cautionnement, des conseils sur les libellés et la négociation de l'indemnité, assurant ainsi la capacité adéquate requise.
Quels sont les types courants de cautionnement ?
Deux des formes de cautionnement les plus courantes sont la caution contractuelle et la caution commerciale. L'Association canadienne de cautionnement explique les deux comme suit :
Cautionnement contractuel - Les cautionnements contractuels sont utilisés principalement dans l'industrie de la construction. Ces cautionnements protègent le propriétaire (bénéficiaire) contre les pertes financières si l'entrepreneur (principal) ne respecte pas les conditions du contrat.
Cautionnement commercial - Est utilisé pour satisfaire aux exigences de sécurité des organismes publics, des sociétés privées et des entités gouvernementales et les protéger contre les risques financiers. En outre, ces cautionnements garantissent que l'entreprise ou le particulier se conformera à toutes les obligations légales requises.
Comment les cautionnements commerciaux sont-ils généralement utilisés ?
La plupart sont utilisés pour satisfaire aux exigences de sécurité des tribunaux fédéraux et provinciaux, des organismes gouvernementaux, des institutions financières et des sociétés privées. Ils garantissent que l'entreprise ou le particulier se conformera à toutes les obligations légales requises.
Ils sont protégés contre les pertes monétaires, la fraude et les dédommagements pour fausse déclaration.
Elles peuvent être utilisées pour assurer l'exécution d'obligations contractuelles non liées à la construction, ces garanties sont souvent appelées garanties de bonne exécution. Par exemple, les entreprises qui fournissent et installent des équipements. Une organisation peut exiger un cautionnement, afin que le fournisseur installe l'équipement correctement et en assure l'entretien.
Quelles sont les exigences en matière de licence pour l'industrie ?
Le cautionnement est réglementé et n'est émis que par des sociétés, titulaires d'une licence fédérale ou provinciale, approuvées par les organismes de réglementation des assurances. Les demandeurs doivent faire preuve de solvabilité financière et d'une solidité suffisante pour faire face aux obligations éventuelles en matière de réclamations. Seules les entreprises autorisées à vendre du cautionnement au Canada peuvent devenir membres de l'Association canadienne de cautionnement (ACS). UW Insure Brokers est membre de la SAC depuis des années.
Les différents types de cautionnement commercial
Il existe divers types de cautionnement ; certains des plus couramment utilisés dans le domaine commercial comprennent :
1 - Les cautionnements judiciaires, sous la forme de :
Cautionnements judiciaires
Cautionnements fiduciaires
2 - Douanes et accises
3 - Licences et permis
4- Documents manquants (communément appelés "documents perdus")
5- Cautionnements de construction, qui peuvent prendre la forme suivante :
Cautions de soumission
Cautionnement d'exécution
Cautionnement de paiement
Cautionnement final
L'objectif d'une caution est de satisfaire aux exigences de sécurité des entités publiques, juridiques, gouvernementales ou privées afin de les protéger contre les risques financiers. En outre, ces cautionnements garantissent que l'entreprise ou le particulier se conformera à toutes les obligations légales requises.
Comment la caution sera-t-elle accordée au mandant ?
Les mandants doivent démontrer qu'ils ont un bon crédit et une bonne réputation avant qu'une société de cautionnement ne leur accorde une " garantie ". En outre, les sociétés de cautionnement exigent souvent des donneurs d'ordre qu'ils démontrent qu'ils ont l'équipement, l'expérience et les ressources financières nécessaires pour remplir les obligations contractuelles.
Qu'est-ce qu'un cautionnement de contrat ?
Pour comprendre un cautionnement de contrat, communément appelé cautionnement de construction, il faut connaître la nature d'une caution. Il s'agit d'une entente impliquant trois parties et qui sert habituellement de protection pour le client. Par exemple, un projet commercial complexe pourrait subir d'importantes pertes financières si les entrepreneurs engagés pour effectuer des tâches ne peuvent remplir leurs obligations. Par conséquent, le fait d'avoir un filet de sécurité (en utilisant un cautionnement) réduira le risque pour le propriétaire.
Cautionnements de construction
Les cautionnements sont essentiels dans l'industrie de la construction. Il en existe généralement quatre types :
Les gouvernements exigent parfois des cautionnements d'appel d'offres ou de soumission pour garantir que les offres de contrat sont faites correctement.
Les cautions de bonne exécution garantissent que les travaux de construction seront achevés à temps et selon les normes requises.
Les garanties de paiement offrent une protection financière aux sous-traitants et aux autres personnes qui fournissent des services et des matériaux à l'entreprise de construction.
Cautionnements finaux - Un cautionnement de privilège pour les fournitures d'entretien est également requis de temps à autre lorsque le projet est terminé.
Obtenir un cautionnement de contrat
Vous pouvez commencer par cliquer sur le bouton de demande de devis ci-dessous pour obtenir un devis. Ensuite, en fonction du type ou de la nature du contrat, nous pourrons vous contacter pour vous demander des informations supplémentaires, telles que
les résultats financiers de votre entreprise au cours des 5 dernières années ;
les déclarations d'audit si elles dépassent un certain montant ; et
le contrat s'il s'agit d'une caution de construction.
Pourquoi choisir UW Insure Brokers ? Notre objectif commun est la force et le succès de votre entreprise. Nos partenaires de cautionnement ont des professionnels expérimentés en gestion des risques et en souscription spécialisés dans les installations de cautionnement pour l'industrie qui en a besoin.
Notre expertise
Nous pouvons fournir des comptes de cautionnement de construction ou de contrat pour les types d'entreprises suivants :
Entrepreneurs généraux.
Chargés de superviser la construction de tout projet industriel, commercial ou institutionnel.
Besoins spécialisés Contrat impliquant :
Travaux de démolition
Isolation
Acier
Coffrage
Entrepreneurs en environnement
Conciergerie
Aménagement paysager
Etayage
Travaux sur caissons
Travaux de génie civil, constructeurs de routes et activités d'excavation
Habituellement impliqué avec :
Équipement lourd
Travaux de béton
Ponts
Travaux routiers
Construction de tunnels
Égouts
Conduites d'eau
Développement de l'infrastructure
entretien
projets impliquant des canalisations ou
drainage.
Fournisseurs de services de construction
Ceux qui s'occupent de :
le béton préfabriqué,
l'acier,
pierre, ou
plastiques.
Les sous-métiers tels que
cloisons sèches,
l'électricité,
la maçonnerie,
mécanique,
carrelage,
terrazzo, et
tous les autres corps de métier.
Fabricants fournissant :
des portes,
fenêtres,
ébénistes, ou
autres produits de finition.
Nous sommes fiers d'établir des partenariats fiables et mutuellement bénéfiques.
Comment fonctionnent les cautionnements de construction
Le cautionnement de contrat est utilisé principalement dans l'industrie de la construction. Ces cautionnements protègent le propriétaire (le bénéficiaire) des pertes financières si l'entrepreneur (le mandant) ne respecte pas ses conditions. Le bénéficiaire est protégé contre l'incapacité d'un entrepreneur à terminer un travail.
Nous travaillons avec des entreprises générales, des projets et des constructions de routes civiles, des systèmes d'égouts et d'eau centrale, tout sous-métier, et tout fournisseur et/ou fabricant de construction.
Types de contrats du secteur public garantis par un cautionnement
Les projets les plus courants qui nécessitent une caution ou un cautionnement de construction dans les secteurs publics sont les suivants
La garantie des contrats de construction ;
La sécurité pour tout contrat de service nécessitant une garantie de performance (comme la collecte des déchets, le centre de recyclage, le déneigement).
Les contrats de partenariat public-privé. (communément appelé "P3") qui couvre la construction telle que le transport en commun, les ponts, les hôpitaux.
Produits de cautionnement couramment utilisés
Il y a cinq cautionnements de construction ou produits de cautionnement de contrat largement utilisés. Les trois premiers sont utilisés au stade de la pré-soumission ou de l'appel d'offres, et les deux derniers sont utilisés pour l'exécution du contrat.
Après une évaluation initiale, UW Insure Brokers traitera votre demande. Si tout est en place, une facilité de cautionnement sera créée pour garantir les engagements d'un contrat. Ces documents offrent une protection du début à la fin pour les entreprises axées sur :
Accord de cautionnement
Cautionnement de soumission
Cautionnement d'exécution
Cautionnement de la main-d'œuvre et des matériaux
Cautionnement d'entretien, d'approvisionnement et de privilège
Il y aura des solutions personnalisées pour un gestionnaire de projet, un entrepreneur général, un sous-traitant, un fournisseur ou un fabricant afin de fournir une installation de cautionnement qui répond aux besoins évolutifs de toute entreprise. Par conséquent, il est nécessaire de comprendre les objectifs de l'entreprise et de se concentrer sur leur réalisation.
Il est essentiel d'étudier comment les ressources, les compétences et l'expérience sont allouées : pour aider à comprendre votre entreprise et à construire une solution de cautionnement avec une analyse appropriée de la gestion des risques. L'objectif est de permettre au principal de se concentrer sur ce qu'il sait faire, c'est-à-dire gérer son entreprise.
Cautionnements de construction uniques
Nous avons de l'expérience dans les domaines suivants
les partenariats public-privé (3P),
cautionnements transfrontaliers américains,
projets de conception-construction,
la personnalisation des cautionnements pour des projets uniques.
Nos spécialistes expérimentés en matière de cautionnement
communiquer,
fourniront des connaissances et des conseils approfondis,
fourniront des solutions personnalisées,
offriront un service à la clientèle supérieur et
offriront de la valeur au-delà du cautionnement que nous fournissons.
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Veuillez noter : Ce message n'a pas pour but de créer un accord juridiquement contraignant. L'assureur se réserve le droit de demander des renseignements supplémentaires ou de poser d'autres questions s'il le juge nécessaire pour effectuer un examen complet.
